- 1Aileden Gelen Hediye Sermaye Yasaldır: Anne, baba, eş veya yakınlardan alınan karşılıksız paralar yatırım sermayesi olabilir; ancak parayı veren kişinin bu geliri nasıl kazandığı da resmi belgelerle kanıtlanmalıdır.
- 2Şirket Varlığı İle Kredi Yasağı: Yatırımcının kendi evini veya aracını teminat göstererek çektiği şahsi kredi geçerlidir; ancak Amerika'da kurulan şirketin kendi varlıkları ipotek edilerek alınan krediler kabul edilmez.
- 3Elden Nakit Taşıma Riski: Paranın bankadan çekilip elden taşınması veya kaynağı belirsiz üçüncü kişiler üzerinden gönderilmesi para izini koparır ve vize reddine yol açar.
- 4Resmi Hibe Sözleşmesi Şartı: Hediye edilen sermaye için taraflar arasında imzalanmış, geri ödeme şartı bulunmadığını belirten yazılı bir hibe sözleşmesi dosyaya eklenmelidir.
Bu Yazının Bölümleri (İçindekiler)
E-2 Vizesinde Hediye, Miras ve Kredi Sermayesi Kuralları Özeti
E-2 yatırımcı vizesi başvurularında en sık yanlış bilinen konulardan biri, yatırım parasının mutlaka yatırımcının kendi maaş birikiminden gelmesi gerektiği düşüncesidir. Oysa göçmenlik kurallarına göre; aile bireylerinden alınan geri ödemesiz hediyeler, miras yoluyla kalan varlıklar ve yatırımcının kişisel malvarlığı karşılığında çektiği banka kredileri E-2 yatırım sermayesi olarak tamamen geçerlidir. Ancak konsolosluk ve Göçmenlik Dairesi, bu paranın ilk başta nasıl kazanıldığını ve Amerika'daki şirket hesabına ulaşana kadar hangi banka hesaplarından geçtiğini dekont bazında tek tek inceler.
Sermaye Kaynağı ve Banka Transfer İzi Belge Hazırlık Listesi
- Yatırım parasını Amerika'ya göndermeden önce paranın ana kaynağını netleştirin.
- Ev veya araç satışı yapacaksanız satış bedelini resmi tapu ve noter evrakında gerçek değeriyle gösterin ve ödemeyi banka havalesiyle alın.
- Sermaye aile bireyinden hediye olarak geliyorsa, parayı veren kişinin gelir belgelerini ve imzalı hibe sözleşmesini hazırlayın.
- Türkiye'deki şahsi hesabınızdan Amerika'daki şirket hesabınıza yapılan uluslararası banka transfer dekontlarını ve hesap özetlerini saklayın.
- Sermaye kaynağı ve banka transfer zincirinizi para gönderimi öncesinde kontrol ettirmek için Caglar & Associates, PLLC ile çalışın.
9 FAM 402.9-6 Hibe Kanıtları, Kredi Teminat Kuralı ve Kusursuz Banka Transfer Zinciri
ABD Dışişleri Bakanlığı Dışişleri El Kitabı) ve USCIS'in güncel E-2 inceleme uygulamaları, yatırım sermayesinin meşru kaynağının ve transfer zincirinin kanıtlanmasında standardın çok daha sıkılaştığını gösteriyor. Özellikle genç girişimcilerin aile desteğiyle kurduğu işletmelerde veya Türkiye'deki gayrimenkul/araç satışından elde edilen fonların ABD'ye aktarımında, belge zincirindeki en küçük kopukluk RFE veya vize reddiyle sonuçlanabiliyor.
İnceleme makamları hediye yoluyla gelen sermayeyi kabul etmekle birlikte, incelemeyi bir basamak geriye götürerek 'bağışçının bu parayı hangi yasal yoldan kazandığını' soruyor. Örneğin babasından 120.000 dolar hibe alan bir yatırımcının sadece babasından gelen banka dekontunu ve hibe yazısını sunması yetmiyor; babanın emekli ikramiyesi, şirket temettüsü, kira geliri veya sattığı taşınmazın tapu ve banka kayıtlarının da dosyaya eklenmesi gerekiyor.
Benzer şekilde kredi kullanımında da 9 FAM 402.9-6(B) çok keskin bir kırmızı çizgi çekiyor: Yatırımcının kişisel olarak geri ödemekle yükümlü olduğu ve kişisel varlıklarıyla teminatlandırdığı krediler 'risk altındaki sermaye' sayılırken; satın alınan veya kurulan ABD şirketinin kendi mülkü, ekipmanı veya hisseleri üzerine konulan ipotekle alınan krediler yatırım tutarından tamamen düşülüyor.
9 FAM 402.9-6(B): Aileden Gelen Hediye (Gift) ve Miras Sermayesi Nasıl Belgelenir?
Birçok yetenekli girişimci, mühendis veya yeni mezun profesyonel, Amerika'da iş kuracak bilgi ve enerjiye sahip olmasına rağmen 100.000 – 150.000 ABD Doları tutarındaki başlangıç sermayesini kendi geçmiş maaş bordrolarıyla biriktirememiş olabilir. ABD göçmenlik hukuku), E-2 yatırım sermayesinin karşılıksız bir hediye veya miras yoluyla edinilmesine açıkça izin verir. Çünkü yasanın aradığı temel şart paranın yatırımcının 'mülkiyetinde ve kontrolünde' olması ve kaynağının yasal olmasıdır.
Ancak hediye sermayesinde altın kural şudur: Hediye edilen paranın yasal kaynağı, sanki bağışçı bizzat vizeye başvuruyormuş gibi kanıtlanmalıdır. Örneğin anne veya babanız size E-2 yatırımı için 130.000 dolar gönderdiyse, dosyada üç aşamalı bir kanıt zinciri kurulmalıdır:1Bağışçının bu 130.000 doları nasıl elde ettiğini gösteren resmi belgeler2Bağışçı ile yatırımcı arasında imzalanmış, bu paranın tamamen karşılıksız ve geri ödeme şartı olmaksızın verildiğini belirten resmi Hibe Sözleşmesi3Paranın bağışçının şahsi banka hesabından yatırımcının şahsi hesabına ve oradan da ABD'deki E-2 şirket hesabına aktarıldığını gösteren SWIFT/havale dekontları.
- Miras yoluyla gelen fonlarda; mahkeme veya noter onaylı Veraset İlamı (Mirasçılık Belgesi), miras kalan taşınmazın veya mevduatın intikal kayıtları ve satış/transfer dekontları sunulmalıdır.
- Bağışçının parayı yatırımcının şahsi hesabına göndermek yerine doğrudan ABD'deki şirket hesabına göndermesi teknik açıklamalara yol açabilir; en temiz rota 'Bağışçı Şahsi Hesabı -> Yatırımcı Şahsi Hesabı -> ABD E-2 Şirket Hesabı' zinciridir.
- Türkiye'de tapuda satış bedelinin gerçek piyasa değerinden (rayiç bedel) düşük gösterilmesi E-2 dosyalarında ciddi sorun yaratır; yalnızca resmi banka kanalıyla transfer edilen ve resmi belgesi olan tutarlar sermaye kaynağında kullanılabilir.
Kritik Uyarı: Gayrimenkul veya araç satışıyla oluşturulan E-2 sermayesinde, satış bedelinin tamamı alıcıdan satıcının banka hesabına resmi açıklamayla ('... ada ... parsel taşınmaz satış bedeli') gönderilmelidir; elden alınan nakit paralar E-2 sermayesi olarak kullanılamaz.
Hangi Krediler E-2 Sermayesi Sayılır, Hangileri Kesinlikle Reddedilir?
E-2 vizesinin temel şartlarından biri, yatırılan sermayenin gerçek anlamda 'risk altında' olmasıdır; yani işletme başarısız olursa yatırımcı o parayı kaybetme riskini bizzat taşımalıdır. 9 FAM 402.9-6(B) bu ilkeyi kredi ve borç kullanımına çok net biçimde uygular: Eğer yatırımcı ABD'de kurduğu veya devraldığı E-2 işletmesinin kendi varlıklarını teminat göstererek bir kredi veya satıcı finansmanı kullanmışsa, bu kredi tutarı E-2 yatırım sermayesi olarak KESİNLİKLE kabul edilmez. Çünkü iş batarsa alacaklı sadece ABD şirketinin malını alır, yatırımcının cebinden kişisel bir kayıp çıkmaz.
Buna karşılık, yatırımcının kendi kişisel varlıklarını ipotek ettirerek aldığı banka kredileri ya da sadece yatırımcının kişisel imzasına/kredibilitesine dayanan teminatsız bireysel/ticari krediler E-2 yatırım sermayesi olarak tamamen geçerlidir. Çünkü ABD'deki E-2 şirketi zarar etse dahi, yatırımcı şahsi malvarlığıyla o krediyi bankaya geri ödemek zorundadır; dolayısıyla sermaye yatırımcı açısından %100 risk altındadır.
- Bankadan kredi çekildiğinde; kredi sözleşmesi, ödeme planı, varsa ipotek/teminat senedi (şahsi mülk üzerine olduğunu gösteren) ve kredinin yatırımcının hesabına yattığını gösteren banka dekontu dosyaya eklenmelidir.
- Arkadaş veya iş ortağından alınan teminatsız şahsi borçlar (unsecured promissory notes) kağıt üzerinde mümkün olsa da, konsolosluk ve USCIS memurları tarafından şüpheyle karşılanır ve borç verenin servet kaynağına kadar ağır incelemeye tabi tutulur; aile içi işlemlerde borç yerine karşılıksız Hibe (Gift) tercih edilmelidir.
- İşletme devralmalarında (ör. 250.000 dolarlık bir restoran devri), bedelin büyük kısmı (%70-%100) nakit öz sermaye/kişisel kredi ile ödenirse, kalan küçük kısım için işletme teminatlı satıcı senedi yapılsa bile nakit ödenen kısım tek başına 'önemli yatırım' şartını karşılayabilir.
Adli Muhasebe Titizliğinde 'Path of Funds' (Paranın İzlediği Yol) Dosyası Nasıl Hazırlanır?
Sermayenin yasal kaynağını kanıtlamak madalyonun sadece bir yüzüdür; diğer yüzü ise o paranın kaynağından çıkıp ABD'deki E-2 şirketinin harcama kalemlerine dönüşene kadar izlediği kesintisiz transfer zinciridir. USCIS ve konsolosluk memurları, Türkiye'deki A Bankasından çıkan 120.000 doların, kuruşu kuruşuna ABD'deki B Bankasındaki E-2 kurumsal hesabına nasıl ulaştığını takip eder. Eğer para arada üçüncü bir şahsın hesabına girmişse, döviz bürosunda nakde çevrilip elden yatırılmışsa veya farklı paralarla karışıp izi kaybolmuşsa 'Path of Funds' zinciri kopmuş sayılır.
New York Manhattan merkezli Caglar & Associates, PLLC olarak hazırladığımız E-2 dosyalarında, her bir doların yolculuğunu numaralandırılmış bir 'Sermaye İzleme Tablosu' ile sunuyoruz. Örneğin: Ek-1 -> Ek-2 -> Ek-3 -> Ek-4 -> Ek-5. Bu şeffaf zincir kurulduğunda memurun sermaye kaynağı konusunda RFE gönderme ihtimali tamamen ortadan kalkmaktadır.
- Uluslararası para transferlerinde sadece internet bankacılığı ekran görüntüsü yetmez; gönderici ve alıcı IBAN/hesap numaralarını, isimleri ve referans kodunu içeren resmi SWIFT MT103 belgesi ve imzalı banka hesap özetleri alınmalıdır.
- Kripto para (USDT, Bitcoin vb.) bozdurularak elde edilen sermayelerde; kripto varlığın ilk satın alındığı itibari paranın (fiat) yasal kaynağı, borsa işlem geçmişi (KYC onaylı) ve banka çıkışları eksiksiz belgelenmelidir.
- ABD'deki şirket hesabına giren sermayenin orada hareketsiz beklememesi; işletme giderlerine (kira, dekorasyon, ekipman, franchise bedeli, envanter) geri dönülemez biçimde harcanması (irrevocably committed) gerekir.
Altın Pratik Kuralı: E-2 yatırımı için kullanacağınız parayı Türkiye'deki diğer günlük harcama hesaplarınızla karıştırmayın; temiz bir şahsi döviz hesabı açarak tüm satış/hibe/kredi girişini ve ABD'ye SWIFT çıkışını bu tek hesap üzerinden gerçekleştirin.
E-2 Yatırımcı Vizesinde Sermaye Kaynaklarının Hukuki Geçerlilik ve Kanıt Tablosu
| Sermaye Türü | E-2 Uygunluk Durumu | Zorunlu Kanıt Belgeleri | En Sık Yapılan Ret Hatası |
|---|---|---|---|
| Maaş, Temettü ve Ticari Birikim | Tam Uygun (En Güçlü Kaynak) | Vergi beyannameleri, bordrolar, şirket kâr dağıtım kararları ve birikim hesap özetleri | Yıllık beyan edilen resmi gelirle biriktirilen tutar arasında açıklanamayan uçurum olması |
| Gayrimenkul veya Araç Satışı | Tam Uygun | Resmi tapu/noter satış senedi, alıcıdan gelen banka dekontu ve döviz dönüşüm belgesi | Tapuda satış bedelini düşük gösterip kalan parayı elden nakit olarak almak |
| Aile Hediyesi / Hibe (Gift) | Tam Uygun | İmzalı Hibe Sözleşmesi (Gift Deed) + Bağışçının (Donor) gelir/satış kaynak belgeleri + SWIFT | Sadece hibe yazısı koyup bağışçının o parayı nasıl kazandığını belgelememek |
| Banka Kredisi (Loan) | Şartlı Uygun (Teminata Bağlı) | Kredi sözleşmesi, ödeme planı ve şahsi mülk ipoteği (E-2 şirketi teminat gösterilemez) | ABD'deki E-2 şirketinin kendi varlıklarını veya hisselerini kredi teminatı yapmak |
Uygulamada Sık Karşılaşılan Durumlar ve Kritik Noktalar
Babasının Gayrimenkul Satışından Gelen Hibe (Gift) ile ABD'de Kafe/Fırın Açan Genç Girişimci
27 yaşında, gastronomi ve işletme deneyimi olan ancak kendi banka hesabında sadece 20.000 dolar birikimi bulunan girişimci; babasının İstanbul'daki dairesini satarak kendisine hibe ettiği 140.000 dolar ile Texas'ta butik fırın ve kafe kurmak istiyor.
Toplam 160.000 dolarlık sermayenin 20.000 dolarlık kısmı girişimcinin kendi maaş bordrolarıyla; 140.000 dolarlık kısmı ise babasının ilk alım tapusu, satış tapusu, alıcıdan babanın hesabına gelen tam banka dekontu, noter/avukat onaylı karşılıksız Hibe Sözleşmesi ve Baba -> Oğul -> ABD LLC SWIFT MT103 zinciriyle belgelendi.
Türkiye'deki Şahsi Konutunu İpotek Ettirerek Kredi Kullanan Yazılım ve E-Ticaret Yatırımcısı
Nakit varlıklarını bozdurmak istemeyen yatırımcı, Türkiye'deki şahsi konutunu bankaya teminat göstererek çektiği kredi ve kendi şirket temettüsüyle toplam 125.000 dolarlık E-2 yatırımı yaptı.
9 FAM 402.9-6(B) uyarınca kredinin ABD'deki E-2 şirketiyle hiçbir teminat bağı olmadığı, tamamen yatırımcının Türkiye'deki şahsi tapulu konutuyla teminatlandırıldığı ve yatırımcının kişisel riski altında olduğu kredi sözleşmesi, ipotek belgesi ve banka transfer dökümleriyle kanıtlandı.
Not: Yukarıdaki başlıklar gerçek müvekkil dosyaları değil, ilgili mevzuatın farklı başvuru durumlarında nasıl işlediğini gösteren genel bilgilendirme notlarıdır. Her başvuru kendi özel koşullarına göre değerlendirilir; hiçbir içerik sonuç garantisi teşkil etmez.
E-2 Vizesinde Paranın Nereden Geldiğini Açıklamak Kadar, Banka Hesapları Arasında Nasıl Gezdiğini Göstermek de Hayatidir
New York Manhattan merkez ofisimizde (Caglar & Associates, PLLC) E-2 yatırımcı dosyalarını hazırlarken yatırımcılarımızla daha ilk banka havalesini yapmadan önce masaya oturuyoruz. Çünkü Türkiye'deki ticari alışkanlıklarla ABD federal göçmenlik hukukunun 'Source and Path of Funds' (Sermayenin Kaynağı ve Yolu) kuralları birbirinden çok farklıdır. Türkiye'de bir ev satarken tapuda bedeli düşük göstermek, paranın bir kısmını elden almak veya parayı eşin/kardeşin hesabından dolaştırarak Amerika'ya göndermek günlük hayatta normal karşılanabilir; ancak E-2 dosyasında bu işlemlerin her biri doğrudan ret sebebidir.
Özellikle aile büyüklerinden alınan hediye (gift) sermayelerde çok güzel bir yasal imkan vardır: Anne veya babanızın size bağışladığı parayla %100 yasal olarak E-2 vizesi alabilirsiniz. Fakat memur sadece 'Babam bana 150.000 dolar gönderdi' dekontuna bakmaz; 'Baban bu 150.000 doları nasıl kazandı?' diye sorar. Biz bağışçının tapu satışını, emekli ikramiyesini veya şirket kâr payını belgeleyip üstüne resmi Hibe Sözleşmesini (Gift Deed) koyduğumuzda dosya kaya gibi sağlam olur.
Aynı şekilde kredi kullanımında da tek bir altın kural vardır: Kredinin teminatı sizin şahsi malvarlığınız olabilir ama asla Amerika'da kurduğunuz E-2 şirketinin kendisi veya varlıkları olamaz. Yatırım transferlerine başlamadan önce her bir işlemin banka izini avukatınızla planlamak, sizi aylar sürecek RFE krizlerinden koruyan en önemli adımdır.
E-2 yatırım sermayenizi Amerika'ya asla elden nakit taşıyarak, kayıtsız döviz büroları üzerinden veya kaynağı belgelenemeyen üçüncü şahıs hesaplarından göndermeyin; banka izi kopan sermaye E-2 hesablamasına dahil edilmez.
Sermaye Kaynağı Denetimi Hangi Yatırımcı Profillerini Nasıl Etkiliyor?
| Kimler İçin? | Durum | Sizin İçin Ne Anlama Geliyor? |
|---|---|---|
| Aile Desteği (Hediye/Hibe) veya Miras İle İş Kuracak Genç Girişimciler | Olumlu | 9 FAM 402.9-6(B) hibe ve mirası açıkça kabul etmektedir; bağışçının gelir kaynağı ve Hibe Sözleşmesi doğru belgelendiğinde kendi birikimi olmayan girişimciler de E-2 alabilir. |
| Gayrimenkul veya Araç Satışıyla Sermaye Oluşturan Yatırımcılar | Dikkat | Tapu veya noter satış bedelinin gerçek değer üzerinden gösterilmesi ve paranın tamamının alıcıdan banka yoluyla gelmesi şarttır; elden alınan nakit kısımlar geçersizdir. |
| ABD'deki İşletmeyi Teminat Göstererek Kredi/Finansman Kullanacaklar | Kritik Eylem Gerekli | E-2 işletmesinin kendi varlıklarıyla teminatlandırılan krediler 8 CFR § 214.2(e)(12) uyarınca sermaye sayılmaz; kredi mutlaka şahsi varlıklarla teminatlandırılmalıdır. |
E-2 Vizesinde Sermaye Kaynağı, Hediye ve Kredi Kullanımı Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Babamın veya eşimin bana verdiği parayla (hediye/hibe) E-2 yatırımcı vizesi alabilir miyim?
Evet. 9 FAM 402.9-6(B) uyarınca karşılıksız hediyeler (gifts) E-2 yatırım sermayesi olarak tamamen geçerlidir. Ancak paranın geri ödemesiz hediye edildiğini gösteren resmi bir Hibe Sözleşmesi (Affidavit of Gift) sunulmalı ve parayı veren kişinin (babanızın veya eşinizin) bu parayı hangi yasal yoldan kazandığı da belgelenmelidir.
Türkiye'de sattığım evin parasını E-2 sermayesi yapacağım; tapuda belediye rayiç bedeli düşük görünüyor ama gerçek satış bedeli bankama yattı, sorun olur mu?
Tapu senedinde yazan rakam ile banka hesabınıza yatan rakam arasındaki uyumsuzluk USCIS ve konsolosluk incelemelerinde ciddi soru işaretleri doğurur ve memur sadece resmi tapuda yazan düşük tutarı kabul edebilir. Bu nedenle E-2 sermayesi olarak kullanılacak satışlarda tapu bedeli ile banka transfer tutarının birebir örtüşmesi çok önemlidir.
Bankadan kredi çekerek E-2 yatırımı yapabilir miyim?
Evet, ancak tek bir şartla: Çektiğiniz kredinin teminatı ABD'de kurduğunuz E-2 şirketi veya onun varlıkları olamaz. Krediyi kendi şahsi imzanızla (teminatsız bireysel kredi) veya Türkiye'deki/ABD'deki şahsi evinizi/mülkünüzü ipotek ettirerek çektiyseniz, geri ödeme riski şahsen sizde olduğu için E-2 sermayesi olarak kabul edilir.
Sermayeyi Türkiye'deki şirket hesabımızdan doğrudan ABD'deki yeni şirket hesabına gönderebilir miyiz?
Eğer ABD'deki E-2 şirketinin sahibi Türkiye'deki tüzel kişilik (ana şirket) olacaksa doğrudan şirketten şirkete gönderilir. Ancak ABD'deki şirketin hissedarı siz (gerçek kişi) olacaksanız, Türkiye'deki şirketinizden önce size resmi kâr payı/huzur hakkı dağıtımı yapılmalı ve para sizin şahsi hesabınızdan ABD'deki şirket hesabına gönderilmelidir.
E-2 Sermaye Kaynağı (Source of Funds) Denetimi ve Vize Temsil Hizmetlerimiz
New York Eyalet Barosu (#6160303) üyesi Av. İbrahim Furkan Çağlar yönetimindeki Caglar & Associates, PLLC (New York Manhattan merkez ofisi) olarak ABD'nin 50 eyaletinde E-2 yatırımcılarına sunduğumuz hizmetler:
- Yatırım sermayesi transfer edilmeden önce 9 FAM 402.9-6(B) ve USCIS kurallarına uygun 'Source & Path of Funds' (Kaynak ve Transfer Rotası) ön denetimi.
- Hediye (Gift) sermayeleri için uluslararası standartlarda Hibe Sözleşmesi (Affidavit of Gift) hazırlanması ve bağışçı gelir dosyalarının kurgulanması.
- Gayrimenkul satışı, şirket temettüsü, miras ve şahsi teminatlı krediler için numaralandırılmış Sermaye İzleme Tablosu (Capital Tracing Ledger) oluşturulması.
- ABD şirket kuruluşu, işletme devri/escrow sözleşmeleri, 5 yıllık iş planı ve Konsolosluk/USCIS E-2 başvuru dosyasının uçtan uca yönetimi.
Bu Konuyla İlgili Rehber Sayfalarımız ve İçeriklerimiz
Bu Karar Sizin Vize veya Green Card Dosyanızı Nasıl Etkiliyor?
ABD göçmenlik hukukunda her emsal karar ve politika değişikliği, kişisel özgeçmişinize ve başvuru kategorinize göre farklı sonuçlar doğurur. Dosyanızı Av. İbrahim Furkan Çağlar ile değerlendirin.